Kalkulator Refinance Pinjaman Peribadi Malaysia 2026
Kira berapa anda boleh jimat dengan gabungkan hutang kadar tinggi ke dalam satu pinjaman kadar rendah
💳Hutang Semasa Anda
Ringkasan Hutang Semasa
🏦Pinjaman Gabungan Baru
Maks: RM 100,000 | Sehingga 5 tahun
Jumlah yuran: RM 350
Penjimatan Bulanan Anda
RM 239
Jimat RM 2,867 setahun
Perbandingan Hutang
| Semasa | Gabungan | Penjimatan | |
|---|---|---|---|
| Bayaran Bulanan | RM 950 | RM 711 | +RM 239 |
| Faedah Purata | 12.29% | 4.38% | -7.91% |
| Jumlah Faedah | RM 9,800 | RM 7,665 | +RM 2,135 |
| Tempoh Bebas Hutang | ~7 tahun | 5 tahun | - |
Pecahan Gabungan Hutang
Kad Kredit
RM 15,000 @ 18%
Pinjaman Peribadi
RM 20,000 @ 8%
Pinjaman Gabungan Baru
RM 35,000 @ 4.38%
Cadangan
Gabungan hutang DISYORKAN! Anda akan jimat RM 2,135 sepanjang tempoh pinjaman.
Dapatkan Kadar Gabungan Hutang Terbaik
Bandingkan tawaran dari 10+ bank. Konsultasi percuma.
Kadar Faedah Pinjaman Peribadi di Malaysia 2026
| Bank | Kadar Faedah | Jumlah Maks | Tempoh Maks | Nota |
|---|---|---|---|---|
| CIMB Cash Plus | 4.38% p.a. | RM 100,000 | 5 tahun | Kadar terendah |
| Bank Rakyat | 4.50% p.a. | RM 200,000 | 10 tahun | Ahli sahaja |
| Maybank Personal Loan | 5.00% p.a. | RM 150,000 | 7 tahun | |
| Public Bank | 5.50% p.a. | RM 150,000 | 7 tahun | |
| RHB | 5.88% p.a. | RM 150,000 | 7 tahun | |
| Hong Leong | 6.00% p.a. | RM 100,000 | 5 tahun | |
| AmBank | 6.50% p.a. | RM 150,000 | 7 tahun | |
| Alliance Bank | 6.88% p.a. | RM 100,000 | 5 tahun | |
| AEON Credit | 12.00% p.a. | RM 50,000 | 5 tahun | Kelulusan lebih mudah |
| Kad Kredit | 15-18% p.a. | - | Pusingan | Kadar tertinggi - elakkan! |
* Kadar adalah anggaran dan tertakluk kepada penilaian kredit. Januari 2026
Apa Itu Refinance Pinjaman Peribadi / Gabungan Hutang?
Refinance pinjaman peribadi (juga dipanggil gabungan hutang) bermaksud menggabungkan beberapa hutang kadar faedah tinggi ke dalam satu pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ini membantu anda:
- Bayar satu ansuran bulanan sahaja
- Mengurangkan jumlah faedah yang dibayar
- Bebas hutang lebih cepat
Hutang yang biasa digabungkan: Baki kad kredit (faedah 15-18%), pelbagai pinjaman peribadi, hutang BNPL (Beli Sekarang Bayar Kemudian), dan pinjaman kereta dengan faedah tinggi.
Bila Patut Gabungkan Hutang Anda?
✅ Masa Sesuai untuk Gabungkan:
- • Anda ada hutang kad kredit pada 15-18%
- • Pelbagai pinjaman & sukar jejak bayaran
- • Skor kredit bertambah baik sejak pinjaman asal
- • Mahu permudahkan dengan satu bayaran
❌ Masa Tidak Sesuai untuk Gabungkan:
- • Hutang anda hampir habis dibayar
- • Anda akan ambil hutang baru selepas gabungan
- • Pinjaman baru ada jumlah faedah lebih tinggi
- • Ada tabiat berbelanja yang menyebabkan hutang
Gabungan Hutang: Kelebihan dan Kekurangan
✅ Kelebihan:
- ✓Kadar faedah lebih rendah (5-8% vs 15-18% kad kredit)
- ✓Satu bayaran bulanan sahaja
- ✓Jadual bayaran tetap
- ✓Potensi peningkatan skor kredit
❌ Kekurangan:
- ✗Mungkin bayar lebih jika tempoh lebih panjang
- ✗Yuran pemprosesan (1-2%)
- ✗Godaan untuk guna kad kredit semula
- ✗Perlu skor kredit baik untuk layak
Dokumen Diperlukan
- ✓MyKad
- ✓Slip gaji 3 bulan terkini
- ✓Penyata bank 3 bulan terkini
- ✓Penyata KWSP terkini
- ✓Senarai hutang/penyata pinjaman semasa
Langkah Demi Langkah: Cara Gabungkan Hutang
Senaraikan semua hutang anda
Jumlah, kadar, bayaran bulanan untuk setiap hutang
Semak skor kredit anda
Melalui CTOS atau CCRIS - mempengaruhi kelulusan & kadar
Bandingkan tawaran bank
Gunakan kalkulator kami untuk cari penjimatan
Mohon pinjaman gabungan
Pilih bank dengan kadar terendah yang anda layak
Langsaikan semua hutang sedia ada
Gunakan dana pinjaman baru dengan segera
Potong kad kredit!
Elak hutang baru - ini langkah paling penting
Soalan Lazim
Apakah perbezaan antara refinancing dan gabungan hutang?
Kedua-duanya serupa. Refinancing biasanya bermaksud menggantikan SATU pinjaman dengan yang lebih baik. Gabungan hutang bermaksud menggabungkan PELBAGAI hutang ke dalam satu pinjaman.
Adakah gabungan hutang akan menjejaskan skor kredit saya?
Jangka pendek, ada sedikit penurunan daripada semakan kredit. Jangka panjang, ia boleh meningkatkan skor anda jika anda membuat bayaran tepat pada masanya.
Bolehkah saya gabungkan hutang dengan kredit buruk?
Lebih sukar, tetapi sesetengah pemberi pinjaman seperti AEON Credit mempunyai kelulusan lebih mudah. Kadar akan lebih tinggi.
Patutkah saya gabungkan hutang kecil?
Biasanya tidak berbaloi untuk hutang di bawah RM5,000 jumlah. Yuran pemprosesan mungkin melebihi penjimatan.
Apa yang berlaku kepada kad kredit saya selepas gabungan?
Ia kekal terbuka melainkan anda menutupnya. Berhati-hati untuk tidak menambah hutang baru!
Adakah pemindahan baki 0% lebih baik daripada pinjaman gabungan?
Pemindahan baki 0% bagus untuk jangka pendek, tetapi biasanya hanya 6-12 bulan. Pinjaman gabungan lebih baik untuk jumlah yang lebih besar yang memerlukan bayaran balik lebih lama.