Kalkulator Refinance Pinjaman Rumah Malaysia 2026
Kira berapa banyak anda boleh jimat dengan refinance pinjaman perumahan anda
📋Pinjaman Semasa Anda
Bayaran Bulanan Semasa
RM 1,979.87
🏦Pinjaman Refinance Baru
Termasuk Cash Out
Keluarkan ekuiti daripada hartanah anda
💰Kos Refinance
Pakej Tanpa Kos Pendahuluan
Sesetengah bank seperti CIMB menawarkan tanpa kos pendahuluan
Penjimatan Bulanan Anda
RM 405
Jimat RM 4,856 setahun
Perbandingan Pinjaman
| Semasa | Refinance | Penjimatan | |
|---|---|---|---|
| Bayaran Bulanan | RM 1,980 | RM 1,575 | +RM 405 |
| Kadar Faedah | 5.00% | 3.95% | -1.05% |
| Tempoh Pinjaman | 20 tahun | 25 tahun | - |
| Jumlah Faedah | RM 175,168 | RM 172,572 | +RM 2,596 |
| Jumlah Bayaran | RM 475,168 | RM 472,572 | +RM 2,596 |
Analisis Pulang Modal
Cadangan
Refinance DISYORKAN! Anda akan mula jimat selepas 13 bulan.
Jimat RM 405/bulan - Kunci kadar anda sekarang!
- ✓ Bandingkan kadar dari 15+ bank
- ✓ Konsultasi percuma, tanpa komitmen
- ✓ Proses kelulusan dalam 24 jam
✓ 245 pemilik rumah telah semak kelayakan refinancing bulan ini
⏰ Kadar OPR dijangka naik - kunci kadar rendah anda sekarang
Pecahan Kos
Mencari Cash Out Refinance?
Ketahui cara untuk keluarkan ekuiti hartanah anda untuk renovasi, pelaburan, atau penyatuan hutang.
Baca Panduan Cash OutKadar Faedah Refinance Terkini di Malaysia 2026
| Bank | Kadar Efektif | Nota |
|---|---|---|
| Kadar Promo Terbaik | 2.85% setahun | Pakej tanpa kos pendahuluan |
| Bank Islam | 3.80% setahun | Baiti Home Financing-i (Islamik) |
| Standard Chartered | 3.88% setahun | Kadar promo |
| CIMB | 3.95% setahun | Zero Moving Cost |
| HSBC | 4.00% setahun | HomeSmart |
| LPPSA | 4.00% setahun | Kakitangan kerajaan sahaja |
| Alliance Bank | 4.05% setahun | |
| RHB | 4.10% setahun | My1 Home Loan |
| Public Bank | 4.15% setahun | 5HOME Plan |
| Hong Leong | 4.20% setahun | |
| AmBank | 4.25% setahun | |
| Maybank | 4.30% setahun | Maxi Home |
* Kadar adalah anggaran dan tertakluk kepada perubahan. OPR pada Januari 2026: 2.75%
Apa Itu Refinance Pinjaman Perumahan?
Refinance bermaksud menggantikan pinjaman perumahan sedia ada anda dengan pinjaman baru daripada bank lain (atau bank yang sama) dengan terma yang lebih baik. Matlamat utama adalah untuk mendapat kadar faedah yang lebih rendah dan mengurangkan bayaran bulanan anda.
Di Malaysia, pemilik rumah biasanya refinance apabila:
- Kadar faedah pasaran telah menurun dengan ketara
- Tempoh lock-in mereka telah tamat
- Mereka mahu menyatukan hutang
- Mereka perlukan cash out daripada ekuiti hartanah
Bila Patut Refinance Rumah?
1. Perbezaan kadar 0.5% atau lebih
Kadar semasa anda sekurang-kurangnya 0.5% lebih tinggi daripada kadar pasaran
2. Tempoh lock-in telah tamat
Elakkan penalti penyelesaian awal 2-3%
3. Pulang modal dalam 3 tahun
Penjimatan anda harus menampung kos refinance dalam 36 bulan
4. Merancang untuk kekal lama
Anda merancang untuk menyimpan hartanah sekurang-kurangnya 5 tahun lagi
Kos Refinance di Malaysia 2026
| Item Kos | Jumlah | Nota |
|---|---|---|
| Yuran Guaman | 0.5% - 1.0% pinjaman | Kadar bertingkat dikenakan |
| Duti Setem | 0.5% pinjaman | Kadar tetap |
| Yuran Penilaian | RM300 - RM1,500 | Berdasarkan nilai hartanah |
| Yuran Pelepasan | RM200 - RM300 | Untuk lepaskan cagaran sedia ada |
| Anggaran Jumlah | 1.5% - 2.5% pinjaman |
Tip Pro: Cari pakej "Zero Entry Cost" daripada bank seperti CIMB di mana bank menanggung yuran guaman, penilaian, dan duti setem.
Refinance vs Repricing: Apa Bezanya?
| Refinance | Repricing | |
|---|---|---|
| Definisi | Pindah pinjaman ke bank lain | Rundingan kadar lebih baik dengan bank sama |
| Kos | Lebih tinggi (yuran guaman, duti setem) | Lebih rendah (yuran admin sahaja, ~RM200) |
| Proses | 2-3 bulan | 2-4 minggu |
| Pengurangan kadar | Lebih besar (boleh pilih bank) | Lebih kecil (rundingan terhad) |
| Sesuai untuk | Perbezaan kadar > 0.5% | Perbezaan kadar < 0.5% |
Tip: Sentiasa cuba repricing dahulu. Jika bank menolak atau menawarkan pengurangan minimum, barulah pertimbangkan refinance.
Dokumen Diperlukan untuk Refinance
Dokumen Peribadi
- ✓Salinan MyKad (IC)
- ✓Slip gaji 3 bulan terkini
- ✓Penyata bank 6 bulan terkini
- ✓Penyata KWSP terkini
- ✓Borang EA / Borang B (cukai)
Dokumen Hartanah
- ✓Perjanjian Jual Beli Asal
- ✓Geran tanah / Hakmilik strata
- ✓Penyata pinjaman semasa
- ✓Polisi insurans hartanah
Soalan Lazim (FAQ)
Berapa lama proses refinance?
Biasanya 2-3 bulan dari permohonan hingga pengeluaran. Ini termasuk penilaian hartanah, dokumentasi undang-undang, dan pemprosesan pinjaman.
Boleh refinance jika masih dalam tempoh lock-in?
Ya, tetapi anda akan membayar penalti penyelesaian awal 2-3% daripada baki pinjaman. Kira sama ada penjimatan masih melebihi penalti ini.
Adakah refinance menjejaskan skor kredit?
Akan ada pertanyaan kredit baru, tetapi kesannya minimum. Skor anda mungkin meningkat jika anda membuat bayaran tepat pada masanya untuk pinjaman baru.
Apa itu pakej Zero Entry Cost?
Sesetengah bank di Malaysia menawarkan pakej 'Zero Moving Cost' atau 'Zero Entry Cost' di mana mereka menanggung yuran guaman, yuran penilaian, dan duti setem. Ini bermakna anda boleh refinance tanpa sebarang bayaran pendahuluan.
Apa beza refinance dengan repricing?
Refinancing bermaksud memindahkan pinjaman ke bank lain dengan terma baru dan kos lebih tinggi (yuran guaman, duti setem). Repricing bermaksud merundingkan kadar lebih baik dengan bank semasa dengan kos minimum (yuran admin sahaja, ~RM200). Cuba repricing dahulu sebelum refinance.
Jimat RM 405/bulan
Semak kelayakan sekarang