Question 1

Apakah pinjaman ASB (ASB Financing) dan bagaimana ia berfungsi?

Accepted Answer

Pinjaman ASB ialah kemudahan pembiayaan Islam di mana bank meminjamkan wang kepada anda untuk dilaburkan dalam ASB. Anda membayar ansuran bulanan kepada bank (biasanya 4.10%–4.50% flat rate), manakala ASB pula memberi dividen (~5.75% p.a.). Selagi dividen ASB melebihi kadar pinjaman, anda untung dari spread tersebut. Modal ASB anda berfungsi sebagai cagaran kepada bank.

Question 2

Adakah pinjaman ASB berbaloi pada 2025?

Accepted Answer

Berdasarkan dividen ASB 2024 (5.75%) vs kadar pinjaman tipikal (4.25–4.50%), spread positif ~1.25–1.50% — ini bermakna anda masih untung. Contoh: Pinjaman RM100,000 selama 20 tahun pada 4.35% → anda bayar RM87,000 faedah kepada bank, ASB pula memberi RM213,000 dividen → keuntungan bersih RM126,000. Risiko utama: dividen ASB boleh turun pada masa hadapan.

Question 3

Berapa pinjaman ASB maksimum yang boleh dipohon?

Accepted Answer

Kebanyakan bank menawarkan pembiayaan ASB sehingga RM200,000 (had pelaburan maksimum ASB). Kelayakan bergantung kepada: pendapatan bulanan (biasanya pinjaman ≤ 1/3 gaji), rekod kredit (CCRIS/CTOS), dan umur. Anda perlu berumur 18–60 tahun semasa memohon. BSN menawarkan sehingga RM150,000 sahaja.

Question 4

Apakah risiko pinjaman ASB yang perlu diketahui?

Accepted Answer

4 risiko utama pinjaman ASB: (1) Dividen ASB boleh turun — jika jatuh di bawah kadar pinjaman, anda rugi. (2) Anda TETAP perlu bayar ansuran bulanan walaupun dividen turun — ini bebanan tetap. (3) Tidak sesuai jika kewangan tidak stabil. (4) Modal tidak boleh dikeluarkan sepenuhnya sehingga pinjaman dilunaskan. Pinjaman ASB sesuai untuk mereka yang mempunyai pendapatan stabil dan boleh menanggung ansuran tanpa bergantung pada dividen ASB.

Question 5

Bagaimana cara mohon pinjaman ASB?

Accepted Answer

Langkah permohonan pinjaman ASB: (1) Buka akaun ASB jika belum ada — guna kod ZP3HXD di app myASNB Ria. (2) Lawati cawangan bank pilihan anda (Maybank, CIMB, BSN, Bank Islam, AmBank). (3) Bawa: slip gaji 3 bulan terkini, penyata bank 3 bulan, MyKad, penyata ASNB. (4) Bank akan semak kelayakan dan beri kelulusan dalam 3–7 hari bekerja. (5) Dana terus masuk ke akaun ASB anda setelah diluluskan.

Question 6

Adakah pinjaman ASB halal?

Accepted Answer

Ya — pinjaman ASB menggunakan konsep pembiayaan Islam (Financing-i) berdasarkan prinsip Tawarruq atau Murabahah. Semua bank utama Malaysia menawarkan versi patuh Syariah. ASB sendiri juga pelaburan patuh Syariah, disahkan oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti. Zakat ke atas keuntungan ASB loan adalah wajib jika cukup nisab.

Jumlah Pinjaman	RM 100,000
Ansuran Bulanan	RM 779
Jumlah Bayar ke Bank	RM 187,000
Faedah/Keuntungan Bank	RM 87,000
Nilai ASB selepas 20 tahun	RM 305,920
Dividen ASB diterima	RM 205,920
Keuntungan Bersih	+RM 118,920

Bank	Produk	Kadar	Maksimum	Tempoh
Maybank	ASB Flexi Financing-i	4.25%	RM200,000	30 tahun
CIMB	ASB Financing-i	4.35%	RM200,000	30 tahun
BSN	Financing-i BSN ASB	4.10%	RM150,000	25 tahun
Bank Islam	ASB Financing-i	4.45%	RM200,000	35 tahun
AmBank	ASB Financing-i	4.50%	RM200,000	30 tahun

Cabutan	Hadiah Utama
Draw 1 (kini–Sep 2026)	Proton e.Mas 7 PHEV + 3x Bezza 1.3X
Grand Draw (kini–Mac 2027)	BMW 320i M Sport + 3x Bezza 1.3X

Simpan/bln	10 thn	20 thn	30 thn
RM500	RM80k	RM224k	RM479k
RM1,000	RM161k	RM449k	RM959k
RM1,044	RM168k	RM469k	RM1.0M

Monthly	10 yrs	20 yrs	30 yrs
RM300/mo	RM61k	RM228k	RM678k
RM500/mo	RM102k	RM380k	RM1.13M
RM531/mo	RM109k	RM404k	RM1.2M

Kalkulator Pinjaman ASB Malaysia 2026

Butiran Pinjaman

Kadar Pinjaman ASB Bank Utama 2026

Labur RM500 — Peluang Menang BMW 320i M Sport

Frequently Asked Questions

RM500/Month for 30 Years = RM1.13M — via S&P 500 at 10% p.a.

Kalkulator ASB & ASNB Lain