Siapa Boleh Melabur dalam ASB?
ASB (Amanah Saham Bumiputera) adalah dana pelaburan eksklusif untuk Bumiputera Malaysia sahaja. Ini termasuk Melayu, Orang Asli, dan bumiputera Sabah & Sarawak. Bukan Bumiputera boleh melabur dalam dana ASNB lain seperti ASN Equity 5 atau ASN Sara 2.
Sejarah Dividen ASB (2016–2025)
Berikut adalah kadar dividen ASB untuk 10 tahun lepas. Purata kadar dividen 10 tahun adalah ~5.99% setahun.
| Tahun | Dividen | Bonus | Jumlah |
|---|---|---|---|
| 2025 | 5.20% | 0.55% | 5.75% |
| 2024 | 5.50% | 0.25% | 5.75% |
| 2023 | 4.25% | 1.00% | 5.25% |
| 2022 | 4.60% | 0.50% | 5.10% |
| 2021 | 5.00% | 0.00% | 5.00% |
| 2020 | 5.00% | 0.00% | 5.00% |
| 2019 | 5.00% | 0.50% | 5.50% |
| 2018 | 6.50% | 0.50% | 7.00% |
| 2017 | 7.25% | 1.00% | 8.25% |
| 2016 | 6.75% | 0.50% | 7.25% |
| Purata 10 Tahun | ~5.99% | ||
Cara Kira Dividen ASB (Kaedah Baki Minimum Bulanan)
Dividen ASB dikira berdasarkan baki minimum bulanan, bukan baki akhir tahun. Ini bermakna jika anda membuat pengeluaran pada bila-bila masa dalam sebulan, dividen untuk bulan tersebut akan dikira berdasarkan baki terendah dalam bulan tersebut.
Formula Pengiraan:
Dividen = (Jumlah Baki Minimum Bulanan ÷ 12) × Kadar Dividen
Contoh:
Jika baki minimum anda adalah RM50,000 setiap bulan sepanjang tahun:
(RM50,000 × 12 ÷ 12) × 5.75% = RM2,875
Jika anda keluarkan RM10,000 pada Julai, baki minimum bulan Julai menjadi RM40,000. Dividen tahunan: (RM50,000 × 6 + RM40,000 × 6) ÷ 12 × 5.75% = RM2,587.50
ASB vs Fixed Deposit — Perbandingan 2026
ASB secara konsisten memberikan pulangan lebih tinggi berbanding simpanan tetap bank (FD).
| Ciri | ASB | Fixed Deposit |
|---|---|---|
| Kadar Pulangan | 5.75% | 2.29% – 3.50% |
| Cukai | Dikecualikan cukai | Dikenakan cukai pendapatan |
| Kecairan | Boleh keluar bila-bila | Lock-in period |
| Jaminan Pulangan | Tidak dijamin | Dijamin |
| Kelayakan | Bumiputera sahaja | Semua rakyat Malaysia |
| Pulangan RM50,000 / tahun | RM2,875 | RM1,145 |
Kelebihan & Kekurangan Pembiayaan ASB
Kelebihan
- ✓Gandakan pulangan dengan modal pinjaman
- ✓Dividen dikecualikan cukai
- ✓Faedah pinjaman boleh ditolak cukai (jika layak)
- ✓Harga unit tetap RM1 — tiada risiko susut nilai
- ✓Pulangan dividen historically > kadar pinjaman
Kekurangan
- ✗Kadar dividen tidak dijamin
- ✗Komitmen ansuran bulanan jangka panjang
- ✗Jika dividen turun < kadar pinjaman, anda rugi
- ✗Kos faedah keseluruhan boleh tinggi
- ✗Risiko kewangan jika kehilangan pekerjaan
Tips Maksimumkan Pulangan ASB
- Elakkan pengeluaran sepanjang tahun — Setiap pengeluaran mengurangkan baki minimum bulanan dan dividen anda.
- Simpan awal bulan — Buat simpanan sebelum 1hb setiap bulan untuk memastikan baki dikira dari awal bulan.
- Labur semula dividen — Biarkan dividen dilaburkan semula untuk kesan compounding jangka panjang.
- Labur pada awal tahun — Masukkan modal awal tahun (Januari) supaya dividen dikira untuk 12 bulan penuh.
- Maksimumkan sehingga RM300,000 — Cuba capai had maksimum untuk pulangan dividen tertinggi.
Panduan Pelaburan ASB & Cara Kira Dividen 2026
Kadar Dividen ASB 2025: 5.75 sen seunit (dividen 5.20 sen + bonus 0.55 sen). Ini adalah kadar tertinggi bersama tahun 2024.
Cara Pengiraan: Dividen ASB dikira berdasarkan baki minimum bulanan. Elakkan membuat pengeluaran sepanjang tahun untuk dapat pulangan penuh.
Tips Maksimumkan Pulangan: Simpan awal bulan, labur semula dividen, dan cuba capai had maksimum RM300,000. Pertimbangkan pembiayaan ASB jika kadar dividen lebih tinggi daripada kadar pinjaman.
Purata 10 Tahun: ~5.99% setahun — jauh lebih tinggi daripada FD biasa (2.29%).
Soalan Lazim (FAQ)
Berapa dividen ASB 2025?
Macam mana nak kira dividen ASB?
Adakah dividen ASB dikenakan cukai?
Berapa maksimum pelaburan ASB?
Adakah pembiayaan ASB menguntungkan?
Kalkulator Berkaitan
EPF Retirement Calculator
Bandingkan pulangan ASB vs EPF
SSPN Savings Calculator
Simpan untuk pendidikan anak dengan SSPN
Kalkulator Dividen ASB (BM)
Versi Bahasa Melayu kalkulator dividen ASB
Gold Price Calculator
Kira nilai emas 916 & 999 hari ini
Penafian / Disclaimer
Kadar dividen ASB diisytiharkan setiap tahun dan tidak dijamin. Maklumat ini adalah untuk tujuan perancangan sahaja. Sila rujuk www.asnb.com.my untuk maklumat rasmi.
ASB pelaburan eksklusif untuk Bumiputera Malaysia sahaja.