⚡ Verdict
ETF menang pada kos — TER serendah 0.14% berbanding unit trust aktif 1–2% p.a. Untuk portfolio RM100,000, penjimatan yuran RM800–RM1,900/tahun. Unit trust menang pada pilihan — 900+ dana vs 16 ETF sahaja di Bursa. FSMOne membolehkan anda pegang kedua-dua dalam satu akaun pada 0% sales charge.
Perbandingan Lengkap: ETF vs Unit Trust 2026
| Ciri | ETF | Unit Trust | Lebih Baik |
|---|---|---|---|
| Yuran pengurusan (TER) | 0.14–0.90% p.a. | 0.5–2.0% p.a. | ETF |
| Sales charge (via FSMOne) | N/A | 0% | Setara |
| Cara dagangan | Masa nyata (seperti saham) | Harga NAV akhir hari | ETF (lebih fleksibel) |
| Pilihan dana | 16 ETF Bursa | 900+ dana (FSMOne) | Unit Trust |
| Pengurus aktif | Tidak (pasif) | Ya (aktif/pasif) | Bergantung matlamat |
| RSP/auto-invest | 0% fee (FSMOne) | 0% fee (FSMOne) | Setara |
| Minimum pelaburan | 1 lot = 100 unit | RM100/bulan (RSP) | Unit Trust (lebih kecil) |
| Kecairan | Tinggi (jual masa nyata) | T+5 hari bekerja | ETF |
| Shariah tersedia | Ya (8 i-ETF) | Ya (200+ dana Shariah) | Unit Trust (lebih banyak) |
| Pegang bon/saham luar negara | Terhad (16 ETF sahaja) | Pelbagai kategori | Unit Trust |
Impak Yuran Pengurusan atas RM100,000 (20 Tahun)
| Pelaburan | Yuran Tahunan | Kos Kumulatif 20 Tahun | Nilai Portfolio* |
|---|---|---|---|
| ETF (TER 0.14%) | RM140/tahun | ~RM4,300 | RM647,000 |
| ETF (TER 0.50%) | RM500/tahun | ~RM14,800 | RM606,000 |
| Unit Trust (1.5%) | RM1,500/tahun | ~RM39,000 | RM521,000 |
| Unit Trust (2.0%) | RM2,000/tahun | ~RM49,500 | RM485,000 |
*Andaian: pulangan kasar 8% p.a., tanpa sales charge. Untuk ilustrasi sahaja.
📈 FSMOne — Get Free RM25Expires 29 May 2026
Get Free RM25 + 50% OFF Fees — FSMOne New User Reward
Code 4G4TEP · Free sign-up · Min. deposit/trade RM100 · Offer ends 29 May 2026
Why FSMOne?
- 🎁RM25 cash — you & your friend both get it
- ⚡50% OFF trading fees for 30 days
- 🇲🇾Bursa Malaysia — all local stocks
- 🇬🇧LSE (London) — HSBC, Rio Tinto & more
- 🇺🇸NYSE & NASDAQ — Apple, Tesla, Nvidia
- 📊900+ unit trust funds incl. ASNB
- 💵Bonds & sukuk — fixed income investing
- 🔐iFAST Malaysia — SC regulated
Use code 4G4TEP at sign-up · Offer expires 29 May 2026 · T&Cs apply
ETF vs Unit Trust Malaysia 2026 — Soalan Lazim
ETF atau unit trust — mana lebih baik untuk pelabur Malaysia?
Kedua-dua ada kelebihan masing-masing. ETF lebih baik untuk: pelabur yang nak kos rendah (TER 0.14–0.90%), strategi pasif, dan kefleksibelan beli/jual masa nyata. Unit trust lebih baik untuk: pelabur yang nak pengurus dana aktif untuk outperform pasaran, akses kepada dana yang tidak ada dalam bentuk ETF, dan minimum pelaburan yang lebih kecil (RM100/bulan RSP). Melalui FSMOne: boleh pegang kedua-dua dalam satu akaun pada 0% sales charge.
Kenapa ETF lebih murah daripada unit trust?
ETF kebanyakannya diurus secara pasif — mengikut indeks tanpa pengurus dana yang aktif buat keputusan pelaburan. Ini mengurangkan kos operasi secara drastik. TER ETF: 0.14–0.90% p.a. Unit trust aktif: 0.5–2.0% p.a. (plus sales charge bank 3–5.5%). Pada pelaburan RM100,000 selama 20 tahun, perbezaan 1% p.a. dalam yuran boleh menjejaskan nilai portfolio sebanyak RM20,000–RM50,000.
Adakah unit trust aktif boleh mengatasi ETF dalam jangka panjang?
Secara statistik global, 80–90% unit trust aktif gagal mengatasi indeks pasaran dalam jangka panjang (10–20 tahun) selepas ditolak yuran. Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian — beberapa pengurus dana Malaysia seperti Public Mutual telah menunjukkan prestasi baik secara konsisten. Untuk pelabur kebanyakan, strategi ETF pasif dengan kos rendah adalah pilihan yang bijak secara jangka panjang.
Boleh pegang ETF dan unit trust dalam akaun FSMOne yang sama?
Ya — FSMOne membolehkan anda pegang ETF Bursa, unit trust (900+ dana), bon, dan saham dalam SATU akaun. Ini adalah kelebihan utama FSMOne. Anda boleh: auto-invest dalam ETF RSP (0% processing fee) dan juga beli unit trust aktif (0% sales charge) semuanya dari satu dashboard. Tiada perlu berbilang akaun dengan berbilang broker.
Adakah ETF selamat di Malaysia?
Ya — ETF Bursa Malaysia dikawal selia oleh Securities Commission (SC) Malaysia dan disenaraikan di Bursa Malaysia. ETF adalah dana berasingan daripada pengurus dana — jika pengurus dana bankrap, aset ETF masih selamat kerana disimpan oleh penjaga (custodian) bebas. Risiko utama ETF adalah risiko pasaran (nilai turun naik mengikut indeks yang dikesan).