Home›Loan›Cara Kira Ansuran Pinjaman Peribadi

💳 Pinjaman Peribadi Malaysia 2026

Cara Kira Ansuran Pinjaman Peribadi Malaysia 2026

Formula mudah kira ansuran bulanan, contoh pengiraan lengkap, dan perbandingan kadar faedah bank utama Malaysia.

🧮 Kira Ansuran Saya →

Formula Kira Ansuran Pinjaman Peribadi

Untuk pinjaman kadar tetap (flat rate) yang digunakan oleh kebanyakan bank di Malaysia:

Jumlah Faedah

= Jumlah Pinjaman × Kadar Faedah Tahunan × Tempoh (Tahun)

Ansuran Bulanan

= (Jumlah Pinjaman + Jumlah Faedah) ÷ Bilangan Bulan

📊 Contoh Pengiraan

Pinjaman: RM20,000 | Kadar: 8% setahun | Tempoh: 5 tahun

• Jumlah faedah = RM20,000 × 8% × 5 = RM8,000

• Jumlah bayar balik = RM20,000 + RM8,000 = RM28,000

• Ansuran bulanan = RM28,000 ÷ 60 bulan = RM466.67/bulan

Anggaran Ansuran Bulanan Mengikut Jumlah Pinjaman

Jumlah Pinjaman	3 Tahun (7%)	5 Tahun (7%)	7 Tahun (7%)
RM5,000	RM167	RM125	RM107
RM10,000	RM333	RM250	RM214
RM20,000	RM667	RM500	RM429
RM30,000	RM1,000	RM750	RM643
RM50,000	RM1,667	RM1,250	RM1,071
RM100,000	RM3,333	RM2,500	RM2,143

*Anggaran menggunakan kadar flat 7% setahun. Kadar sebenar bergantung pada bank dan profil kredit anda.

Kadar Faedah Pinjaman Peribadi Bank Utama Malaysia 2026

Bank	Kadar Faedah	Tempoh	Min. Pinjaman
Bank Islam Konvensional/Islamik	5.99% – 8.88%	2–10 tahun	RM5,000
CIMB Bank Konvensional	6.88% – 13.88%	2–7 tahun	RM2,000
Maybank Konvensional/Islamik	6.5% – 12%	2–6 tahun	RM5,000
Bank Rakyat Islamik (anggota BRIM)	4.7% – 6.5%	2–10 tahun	RM5,000
RHB Bank Konvensional	7.99% – 13.88%	2–7 tahun	RM2,000
AEON Credit Konvensional	10% – 18%	1–5 tahun	RM1,000
BSN Konvensional (kakitangan awam)	5.0% – 7.0%	2–10 tahun	RM1,000

*Kadar adalah anggaran dan boleh berubah. Semak dengan bank untuk kadar terkini berdasarkan profil kredit anda.

Tips Dapat Pinjaman Peribadi Kadar Rendah

📊

Jaga skor CTOS/CCRIS anda

Skor kredit yang baik (650+) boleh dapat kadar faedah 1–3% lebih rendah. Bayar hutang sedia ada tepat masa dan kurangkan penggunaan kad kredit di bawah 30% had.

💼

Pilih bank yang anda ada akaun gaji

Bank tempat gaji masuk biasanya tawarkan kadar lebih baik kepada pelanggan sedia ada. Tanya tentang 'existing customer rate'.

📋

Bandingkan EIR, bukan kadar flat

Effective Interest Rate (EIR) lebih tepat untuk bandingkan produk pinjaman. Sesetengah bank tawar flat 5% tapi EIR boleh mencapai 10%+.

🏛️

Pertimbangkan Bank Rakyat (kakitangan awam)

Bank Rakyat tawarkan kadar serendah 4.7% untuk kakitangan kerajaan — antara paling rendah di Malaysia. Jika anda kakitangan awam, ini pilihan terbaik.

⏰

Jangan ambil tempoh terlalu panjang

Tempoh 7–10 tahun kurangkan ansuran bulanan tapi meningkatkan jumlah faedah keseluruhan dengan ketara. Ambil tempoh paling pendek yang ansurannya masih mampu.

🧮 Kalkulator Pinjaman Peribadi

Kira ansuran bulanan dengan kadar sebenar

📊 DSR Calculator

Semak Debt Service Ratio kelayakan pinjaman

⚖️ Maybank vs CIMB Personal Loan

Perbandingan terperinci dua bank utama

💰 Kelayakan Pinjaman Berdasarkan Gaji

Semak berapa anda layak pinjam

Dividen ~5.75% · Jamin Kerajaan

🏆 Kempen Pandu Impianmu 2.0

Labur RM500 — Peluang Menang BMW 320i M Sport

Setiap RM500 dilaburkan = 1 tiket cabutan. Labur via app myASNB = 2× tiket. Guna kod GENLABUR semasa melabur.

Cabutan	Hadiah Utama
Draw 1 (kini–Sep 2026)	Proton e.Mas 7 PHEV + 3x Bezza 1.3X
Grand Draw (kini–Mac 2027)	BMW 320i M Sport + 3x Bezza 1.3X

Dan jangan lupa — simpanan anda membesar:

Simpan/bln	10 thn	20 thn	30 thn
RM500	RM80k	RM224k	RM479k
RM1,000	RM161k	RM449k	RM959k
RM1,044	RM168k	RM469k	RM1.0M

✅Modal 100% terjamin kerajaan — tiada risiko kehilangan
📈Dividen ~5.75%/tahun — lebih tinggi daripada FD kebanyakan bank
🎁RM10 bonus terus masuk bila melabur RM100 pertama (kod ZP3HXD)

Kod rujukan ZP3HXD disalin automatik apabila klik — taip semasa daftar untuk RM10. Guna kod kempen GENLABUR semasa melabur untuk 2× tiket.

*Unjuran berdasarkan dividen ~5.75% p.a. Dividen tidak dijamin tetapi konsisten sejak 2012. Kempen Pandu Impianmu 2.0 hingga Mac 2027.

📈 moomooSC Malaysia Licensed · No.1 Trading App

RM500/Month for 30 Years = RM1.13M — via S&P 500 at 10% p.a.

Plus up to RM1,800 in new user rewards. SC Malaysia licensed. Invest in US, HK & Bursa stocks from one app.

Monthly DCA growth at 10% p.a. (S&P 500 hist avg)

Monthly	10 yrs	20 yrs	30 yrs
RM300/mo	RM61k	RM228k	RM678k
RM500/mo	RM102k	RM380k	RM1.13M
RM531/mo	RM109k	RM404k	RM1.2M

✅SC Malaysia licensed — regulated & safe
🎁Up to RM1,800 in new user rewards on sign-up
🌍US, HK & Bursa Malaysia stocks in one app

Open moomoo Account & Claim Rewards →

*Complete deposit & first trade via this link to track rewards · T&Cs apply · RM100 coupon ≥RM1,000 deposit · AAPL stock ≥RM30,000 deposit.

Frequently Asked Questions

Macam mana nak kira ansuran pinjaman peribadi?

Formula mudah: Ansuran = (Jumlah Pinjaman + Jumlah Faedah) ÷ Bilangan Bulan. Jumlah faedah = Pinjaman × Kadar % × Tempoh Tahun. Contoh: RM20,000 pada 8% untuk 5 tahun → Faedah = RM8,000 → Ansuran = RM28,000 ÷ 60 = RM466.67/bulan. Guna kalkulator di atas untuk pengiraan tepat.

Berapa ansuran pinjaman peribadi RM10,000?

Untuk pinjaman RM10,000 pada kadar 7%: 3 tahun = RM333/bulan (jumlah bayar RM11,990), 5 tahun = RM250/bulan (jumlah bayar RM14,975), 7 tahun = RM214/bulan (jumlah bayar RM17,990). Tempoh lebih panjang = ansuran lebih rendah tapi jumlah faedah lebih tinggi.

Bank mana tawar pinjaman peribadi kadar faedah paling rendah Malaysia?

Bank Rakyat tawarkan kadar serendah 4.7% untuk kakitangan kerajaan — antara paling rendah. BSN juga kompetitif (5.0–7.0%) untuk kakitangan awam. Untuk sektor swasta, Bank Islam (5.99–8.88%) dan Maybank (6.5–12%) adalah antara pilihan terbaik. Kadar bergantung pada skor kredit, gaji, dan tempoh pinjaman.

Berapa DSR maksimum untuk dapat pinjaman peribadi Malaysia?

Bank Negara Malaysia (BNM) menetapkan DSR (Debt Service Ratio) maksimum 60–70% untuk kebanyakan peminjam. Ini bermakna jumlah ansuran bulanan semua pinjaman anda (termasuk pinjaman baru) tidak boleh melebihi 60–70% pendapatan bersih bulanan. Contoh: Gaji bersih RM3,000 → ansuran maksimum RM1,800–2,100/bulan.

Boleh settle pinjaman peribadi awal di Malaysia?

Ya, kebanyakan bank benarkan penyelesaian awal. Tapi ada yuran penyelesaian awal (early settlement fee) — biasanya 1–3% daripada baki pinjaman, atau nilai faedah 1–2 bulan. Semak terma polisi anda sebelum settle awal. Untuk pinjaman Islamik, biasanya tiada denda penyelesaian awal — tanya bank anda.