Apa jadi kepada kad kredit saya selepas gabungan hutang?

Ia kekal aktif kecuali anda menutupnya. Berhati-hati untuk tidak menambah hutang baru!

Calculator Malaysia

Home›Loans›Refinance Pinjaman Peribadi

💰 Kalkulator Refinance

🔄

Kalkulator Refinance Pinjaman Peribadi Malaysia 2026

Kira berapa anda boleh jimat dengan gabungkan hutang kadar tinggi ke dalam satu pinjaman kadar rendah

💳Hutang Semasa Anda

Hutang 1

Jenis Hutang

Baki (RM)

Kadar (% p.a.)

Bayaran Bulanan (RM)

Hutang 2

Jenis Hutang

Baki (RM)

Kadar (% p.a.)

Bayaran Bulanan (RM)

Ringkasan Hutang Semasa

Jumlah TertunggakRM 35,000

Jumlah Bayaran BulananRM 950

Kadar Purata Berwajaran12.29%

🏦Pinjaman Gabungan Baru

Pilih Bank

Maks: RM 100,000 | Sehingga 5 tahun

Kadar Faedah Baru (% p.a. flat)

Tempoh Pinjaman Baru (Tahun)

Yuran Pemprosesan (%)

Jumlah yuran: RM 350

Pendapatan Bulanan (RM)

DSR Anda:14.2%

Berkemungkinan LayakHad 70%

Penjimatan Bulanan Anda

RM 239

Jimat RM 2,867 setahun

Perbandingan Hutang

	Semasa	Gabungan	Penjimatan
Bayaran Bulanan	RM 950	RM 711	+RM 239
Faedah Purata	12.29%	4.38%	-7.91%
Jumlah Faedah	RM 9,800	RM 7,665	+RM 2,135
Tempoh Bebas Hutang	~7 tahun	5 tahun	-

Pecahan Gabungan Hutang

Kad Kredit

RM 15,000 @ 18%

Dilangsaikan

Pinjaman Peribadi

RM 20,000 @ 8%

Dilangsaikan

Pinjaman Gabungan Baru

RM 35,000 @ 4.38%

RM 711.08/bln

✅

Cadangan

Gabungan hutang DISYORKAN! Anda akan jimat RM 2,135 sepanjang tempoh pinjaman.

💰

Dapatkan Kadar Gabungan Hutang Terbaik

Bandingkan tawaran dari 10+ bank. Konsultasi percuma.

Kadar Faedah Pinjaman Peribadi di Malaysia 2026

Bank	Kadar Faedah	Jumlah Maks	Tempoh Maks	Nota
CIMB Cash Plus	4.38% p.a.	RM 100,000	5 tahun	Kadar terendah
Bank Rakyat	4.50% p.a.	RM 200,000	10 tahun	Ahli sahaja
Maybank Personal Loan	5.00% p.a.	RM 150,000	7 tahun
Public Bank	5.50% p.a.	RM 150,000	7 tahun
RHB	5.88% p.a.	RM 150,000	7 tahun
Hong Leong	6.00% p.a.	RM 100,000	5 tahun
AmBank	6.50% p.a.	RM 150,000	7 tahun
Alliance Bank	6.88% p.a.	RM 100,000	5 tahun
AEON Credit	12.00% p.a.	RM 50,000	5 tahun	Kelulusan lebih mudah
Kad Kredit	15-18% p.a.	-	Pusingan	Kadar tertinggi - elakkan!

* Kadar adalah anggaran dan tertakluk kepada penilaian kredit. Januari 2026

Apa Itu Refinance Pinjaman Peribadi / Gabungan Hutang?

Refinance pinjaman peribadi (juga dipanggil gabungan hutang) bermaksud menggabungkan beberapa hutang kadar faedah tinggi ke dalam satu pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ini membantu anda:

Bayar satu ansuran bulanan sahaja
Mengurangkan jumlah faedah yang dibayar
Bebas hutang lebih cepat

Hutang yang biasa digabungkan: Baki kad kredit (faedah 15-18%), pelbagai pinjaman peribadi, hutang BNPL (Beli Sekarang Bayar Kemudian), dan pinjaman kereta dengan faedah tinggi.

Bila Patut Gabungkan Hutang Anda?

✅ Masa Sesuai untuk Gabungkan:

• Anda ada hutang kad kredit pada 15-18%
• Pelbagai pinjaman & sukar jejak bayaran
• Skor kredit bertambah baik sejak pinjaman asal
• Mahu permudahkan dengan satu bayaran

❌ Masa Tidak Sesuai untuk Gabungkan:

• Hutang anda hampir habis dibayar
• Anda akan ambil hutang baru selepas gabungan
• Pinjaman baru ada jumlah faedah lebih tinggi
• Ada tabiat berbelanja yang menyebabkan hutang

Gabungan Hutang: Kelebihan dan Kekurangan

✅ Kelebihan:

✓Kadar faedah lebih rendah (5-8% vs 15-18% kad kredit)
✓Satu bayaran bulanan sahaja
✓Jadual bayaran tetap
✓Potensi peningkatan skor kredit

❌ Kekurangan:

✗Mungkin bayar lebih jika tempoh lebih panjang
✗Yuran pemprosesan (1-2%)
✗Godaan untuk guna kad kredit semula
✗Perlu skor kredit baik untuk layak

Dokumen Diperlukan

✓MyKad
✓Slip gaji 3 bulan terkini
✓Penyata bank 3 bulan terkini

✓Penyata KWSP terkini
✓Senarai hutang/penyata pinjaman semasa

Langkah Demi Langkah: Cara Gabungkan Hutang

Senaraikan semua hutang anda

Jumlah, kadar, bayaran bulanan untuk setiap hutang

Semak skor kredit anda

Melalui CTOS atau CCRIS - mempengaruhi kelulusan & kadar

Bandingkan tawaran bank

Gunakan kalkulator kami untuk cari penjimatan

Mohon pinjaman gabungan

Pilih bank dengan kadar terendah yang anda layak

Langsaikan semua hutang sedia ada

Gunakan dana pinjaman baru dengan segera

Potong kad kredit!

Elak hutang baru - ini langkah paling penting

Soalan Lazim

Apakah perbezaan antara refinancing dan gabungan hutang?

Kedua-duanya serupa. Refinancing biasanya bermaksud menggantikan SATU pinjaman dengan yang lebih baik. Gabungan hutang bermaksud menggabungkan PELBAGAI hutang ke dalam satu pinjaman.

Adakah gabungan hutang akan menjejaskan skor kredit saya?

Jangka pendek, ada sedikit penurunan daripada semakan kredit. Jangka panjang, ia boleh meningkatkan skor anda jika anda membuat bayaran tepat pada masanya.

Bolehkah saya gabungkan hutang dengan kredit buruk?

Lebih sukar, tetapi sesetengah pemberi pinjaman seperti AEON Credit mempunyai kelulusan lebih mudah. Kadar akan lebih tinggi.

Patutkah saya gabungkan hutang kecil?

Biasanya tidak berbaloi untuk hutang di bawah RM5,000 jumlah. Yuran pemprosesan mungkin melebihi penjimatan.

Apa yang berlaku kepada kad kredit saya selepas gabungan?

Ia kekal terbuka melainkan anda menutupnya. Berhati-hati untuk tidak menambah hutang baru!

Adakah pemindahan baki 0% lebih baik daripada pinjaman gabungan?

Pemindahan baki 0% bagus untuk jangka pendek, tetapi biasanya hanya 6-12 bulan. Pinjaman gabungan lebih baik untuk jumlah yang lebih besar yang memerlukan bayaran balik lebih lama.

Kalkulator Berkaitan

💳