Jenis Pinjaman SME Malaysia 2026
| Program | Jumlah | Kadar | Untuk Siapa |
|---|---|---|---|
| TEKUN Nasional | RM1k–RM100k | 4% flat | Usahawan mikro, B40 |
| BSN BizMula-i | RM50k–RM500k | ~5% reducing | SME < 5 tahun |
| SME Bank Term Loan | RM50k–RM10j | 5–7% reducing | SME semua sektor |
| BNM TPUB | hingga RM5j | 3.75% reducing | Usahawan Bumiputera |
| PUNB Prosper | RM50k–RM3j | 5–6% reducing | Bumiputera SME |
| Bank Komersial (Maybank/CIMB) | RM100k–RM30j | 5.5–8% reducing | SME berdaftar ≥ 2 thn |
Kadar adalah anggaran 2026. Semak lembaga masing-masing untuk kadar dan syarat terkini.
📈 moomooSC Malaysia Licensed · No.1 Trading App
RM500/Month for 30 Years = RM1.13M — via S&P 500 at 10% p.a.
Plus up to RM1,800 in new user rewards. SC Malaysia licensed. Invest in US, HK & Bursa stocks from one app.
Monthly DCA growth at 10% p.a. (S&P 500 hist avg)
| Monthly | 10 yrs | 20 yrs | 30 yrs |
|---|---|---|---|
| RM300/mo | RM61k | RM228k | RM678k |
| RM500/mo | RM102k | RM380k | RM1.13M |
| RM531/mo | RM109k | RM404k | RM1.2M |
- ✅SC Malaysia licensed — regulated & safe
- 🎁Up to RM1,800 in new user rewards on sign-up
- 🌍US, HK & Bursa Malaysia stocks in one app
*Complete deposit & first trade via this link to track rewards · T&Cs apply · RM100 coupon ≥RM1,000 deposit · AAPL stock ≥RM30,000 deposit.
Soalan Lazim — Pinjaman Perniagaan Malaysia
Berapa kadar faedah pinjaman perniagaan SME di Malaysia 2026?
Kadar pinjaman SME di Malaysia bergantung pada jenis: Bank komersial (CIMB, Maybank, RHB): 5–7% p.a. reducing balance. Program BNM/SME Corp: 3.5–4.5% p.a. (subsidised). TEKUN Nasional (mikro): 4% flat rate untuk RM1,000–RM100,000. Amanah Ikhtiar Malaysia: 5% flat. BSN SME Biz Loan: ~5% p.a. Kadar sebenar bergantung pada profil kredit, cagaran, dan jenis industri.
Apa beza flat rate dan reducing balance untuk pinjaman perniagaan?
Flat rate: faedah dikira atas jumlah pinjaman asal sepanjang tempoh. Contoh: RM200,000 pada 4% flat selama 5 tahun = RM40,000 faedah (RM6,667/bulan). Reducing balance: faedah dikira atas baki pinjaman semasa — makin kurang baki, makin kurang faedah. Untuk kadar yang sama, reducing balance lebih murah ~50%. Bank komersial biasa guna reducing balance; TEKUN dan mikro-kredit guna flat rate.
Apa kelayakan pinjaman perniagaan SME di Malaysia?
Syarat umum bank komersial: syarikat berdaftar SSM (min 1–2 tahun beroperasi), pusing ganti minimum RM200,000–500,000/tahun, tiada NPF/kredit bermasalah, pemilik berusia 21–65 tahun. Untuk startup (< 2 tahun): TEKUN, PUNB, BNM i-Pemula (sehingga RM3 juta), atau Cradle Fund untuk tech startup. SJPP menawarkan skim jaminan kredit untuk memudahkan kelulusan bank.
Startup boleh dapat pinjaman berapa dari kerajaan Malaysia?
BNM TPUB (Tabung Peningkatan Usahawan Bumiputera): sehingga RM5 juta, kadar 3.75%. TEKUN Startup: RM20,000–RM50,000, 4% flat. PUNB (Bumiputera): RM50,000–RM3 juta, 5–6%. Cradle Fund CIP (tech): geran RM150,000–RM1.5 juta (bukan pinjaman). SME Corp Dana Pemacu: sehingga RM10 juta untuk high-impact SME. Paling senang: TEKUN untuk jumlah kecil, BSN BizMula untuk RM50,000–RM500,000.
Reducing balance vs flat rate — pinjaman RM300,000 berapa bezanya?
RM300,000 selama 7 tahun: Flat rate 4%: jumlah faedah RM84,000 (total bayar RM384,000, RM4,571/bln). Reducing balance 6.5%: jumlah faedah ~RM77,500 (total bayar RM377,500, ~RM4,494/bln). Dalam kes ini reducing balance 6.5% lebih murah daripada flat 4%! Sebab itu jangan banding kadar sahaja — tanya flat atau reducing dulu.
Kalkulator Perniagaan Berkaitan
📊📅🏢💰
Business Tax Calculator
Kira cukai korporat SME — 15%/17%/24% tiered
Business Days Calculator
Kira hari bekerja antara dua tarikh — termasuk cuti umum
Company Size Malaysia (SME)
Semak saiz syarikat anda — Mikro, Kecil, atau Sederhana
Corporate Tax Rates Malaysia
Kadar cukai korporat SME dan bukan SME — LHDN