Apakah Bersara Pilihan (BP)?
Bersara Pilihan, juga dikenali sebagai Skim Bersara Pilihan (SBP) atau Optional Retirement, membenarkan penjawat awam Malaysia bersara secara sukarela sebelum mencapai umur persaraan wajib 60 tahun. Skim ini terbuka kepada pegawai yang telah berkhidmat sekurang-kurangnya 10 tahun dalam perkhidmatan tetap dan berpencen.
Syarat Kelayakan Bersara Pilihan
- Minimum 10 tahun perkhidmatan tetap dan berpencen
- Jawatan tetap dengan PTB (Perintah Tetap dan Berkuatkuasa) diberikan
- Tidak sedang menghadapi tindakan tatatertib
- Tidak bankrap atau dalam proses kebankrapan
- Permohonan diluluskan oleh Ketua Jabatan dan JPA
- Notis sekurang-kurangnya 30 hari sebelum tarikh bersara
Bagaimana Pencen Bersara Pilihan Dikira?
Formula pencen untuk bersara pilihan adalah sama dengan mandatori:
Formula:
Pencen = (Jumlah Bulan × 7.5% × Gaji Akhir) ÷ 100
Potongan Bersara Awal:
Potongan = (Umur Layak Pencen − Umur Bersara) × 1%
Contoh: Bersara umur 50, umur layak 55 → potongan 5%. Jika kadar pencen 37.5%, kadar efektif = 37.5% − 5% = 32.5%.
Tempoh Gap Pencen — Apa Yang Perlu Tahu
Perbezaan utama bersara pilihan: pencen tidak bermula serta-merta. Jika anda dilantik selepas 12 April 1991, pencen hanya bermula pada umur 55. Bermakna jika anda bersara pada umur 48, anda akan menunggu 7 tahun tanpa pencen.
Semasa tempoh gap, anda masih menerima:
- ✅ Ganjaran (bayaran sekaligus) — dibayar segera
- ✅ GCR (tunai baki cuti) — dibayar segera
- ✅ Kemudahan perubatan (kekal sebagai pesara)
- ❌ Pencen bulanan — ditangguhkan sehingga umur layak
Bersara Pilihan vs Bersara Mandatori
| Ciri | Bersara Pilihan | Mandatori (60) |
|---|---|---|
| Umur | Fleksibel (selepas 10 thn) | 60 tahun |
| Tempoh perkhidmatan | Lebih pendek | Lebih panjang |
| Kadar pencen | Lebih rendah | Lebih tinggi (max 60%) |
| Potongan pencen | 1% × tahun awal | Tiada |
| Gap pencen | Ada (sehingga 55) | Tiada |
| Ganjaran + GCR | Dibayar segera | Dibayar segera |
| Masa bebas | Lebih banyak | Standard |
Tips Merancang Bersara Pilihan
- Kira simpanan gap — Pastikan anda mempunyai simpanan mencukupi untuk menampung perbelanjaan sepanjang tempoh gap pencen.
- Laburkan ganjaran dengan bijak — Ganjaran boleh dijadikan sumber pendapatan jika dilaburkan dalam ASB (5.75%) atau dana patuh Syariah.
- Pertimbangkan pendapatan alternatif — Ramai pesara berjaya memulakan perniagaan atau kerja konsultansi selepas bersara.
- Selesaikan hutang terlebih dahulu — Pastikan pinjaman LPPSA dan lain-lain hutang terkawal sebelum bersara.
- Semak kemudahan perubatan — Pesara kekal layak mendapat kemudahan perubatan kerajaan.
Panduan Bersara Pilihan Kakitangan Awam 2026
Syarat: Minimum 10 tahun perkhidmatan tetap dan berpencen, jawatan disahkan dengan PTB.
Pencen: Formula sama dengan mandatori, tetapi kadar lebih rendah kerana tempoh lebih pendek + potongan 1% setiap tahun sebelum umur layak.
Gap: Pencen bermula umur 55 (selepas 12.4.1991). Ganjaran dan GCR dibayar segera.
Nasihat: Pastikan simpanan mencukupi untuk gap. Laburkan ganjaran untuk jana pendapatan pasif.
Soalan Lazim (FAQ)
Apakah syarat kelayakan bersara pilihan kakitangan awam?
Adakah pencen bersara pilihan lebih rendah?
Berapa lama saya perlu tunggu untuk menerima pencen?
Apakah yang perlu dilakukan semasa tempoh menunggu pencen?
Adakah bersara pilihan lebih baik daripada bersara mandatori?
Kalkulator Berkaitan
Kalkulator Pencen
Kira pencen mandatori anda
Kalkulator LPPSA
Selesaikan pinjaman perumahan sebelum bersara
Kalkulator SSPA
Semak gaji SSPA terkini anda
EPF Retirement Calculator
Bandingkan dengan persaraan EPF
Penafian / Disclaimer
Pengiraan ini adalah anggaran sahaja. Jumlah sebenar bergantung kepada rekod perkhidmatan dan kelulusan JPA. Sila semak dengan JPA atau KWAP untuk jumlah pencen sebenar. Potongan pencen mungkin berbeza mengikut pekeliling semasa.