ShopeePayFree RM100*
ShopeeUp to 50% Off
ASNBASB 5.75%
Calculator MalaysiaCalculator Malaysia
Home›Investment›ASNB›ASNB vs FD
⚖️ Perbandingan Simpanan Malaysia

ASNB (ASB) vs Fixed Deposit 2026

ASB memberi dividen 5.75% p.a. vs FD terbaik 3.70% p.a. — perbezaan RM318,000 dalam 30 tahun pada simpanan RM1,000/bulan.

Verdict: ASB menang untuk Bumiputera di setiap aspek

ASB (ASNB)
5.75%
p.a. dividen — Bumiputera, modal terjamin kerajaan
FD Terbaik (CIMB TIA-i)
3.70%
p.a. — semua rakyat, PIDM dilindungi, 10 bulan

Perbandingan ASNB vs FD 2026

AspekASB (ASNB)Fixed Deposit
Kadar pulangan terkini5.75% p.a. (ASB 2024)3.70% p.a. (CIMB TIA-i)
Jaminan modal✅ Jaminan penuh oleh PNB/kerajaan✅ PIDM hingga RM250k
Cukai pendapatan✅ Dikecualikan sepenuhnya✅ Dikecualikan (individu)
Fleksibiliti pengeluaran✅ Boleh keluarkan bila-bila masa❌ Penalti jika keluarkan awal
KelayakanBumiputera sahaja (ASB)Semua rakyat Malaysia
Minimum laburRM10RM500–RM5,000 bergantung bank
Had laburRM300,000 (ASB)Tiada had (PIDM cover RM250k/bank)
Tempoh komitmenTiada — keluar bila-bila masa3 bulan – 12 bulan (tetap)
Pulangan jika keluarkan awalDapat dividen mengikut baki minimumKehilangan faedah atau penalti

Kadar FD Terbaik Malaysia Mei 2026

BankKadarTempohMin
CIMB TIA-i3.70%10 bulanRM1,000
AmBank MTIA-i3.70%12 bulanRM500
RHB CMD-i3.65%12 bulanRM5,000
HLB eFD-iPIDM3.65%12 bulanRM1,000
Public Bank eFDPIDM3.60%12 bulanRM5,000

Kadar promosi — semak bank untuk terma terkini. ASB dividen 5.75% berbanding FD terbaik 3.70% = perbezaan 2.05%.

Impak Perbezaan Kadar: RM1,000/bulan

SenarioASB (5.75%)FD (3.70%)
RM500/bulan, 10 thnRM80,800RM73,100
RM500/bulan, 20 thnRM224,000RM176,900
RM1,000/bulan, 10 thnRM161,600RM146,200
RM1,000/bulan, 20 thnRM449,000RM353,800
RM1,000/bulan, 30 thnRM959,000RM641,000

*Unjuran DCA bulanan. ASB: kadar 5.75%, FD: kadar 3.70% berkompaun. Dividen masa depan tidak dijamin.

Verdict: ASB menang untuk Bumiputera

ASB (5.75%) unggul FD (3.70%) dalam semua aspek untuk Bumiputera: kadar lebih tinggi, fleksibiliti lebih baik (keluarkan bila-bila masa tanpa penalti), dan modal dijamin kerajaan. Satu-satunya kes guna FD: simpanan kecemasan jangka pendek (3–6 bulan) di mana anda mahu lock in kadar tetap, atau jika ASB sudah penuh (RM300k).

myASNBDividen ~5.75% · Jamin Kerajaan

RM1,044/bulan → RM1 Juta dalam 30 Tahun

Plus RM10 percuma bila melabur RM100 pertama. Guna kod ZP3HXD.

Simpan10 thn20 thn30 thn
RM500RM80kRM224kRM479k
RM1,000RM161kRM449kRM959k
RM1,044RM168kRM469kRM1.0M
  • ✅Modal 100% terjamin kerajaan — tiada risiko kehilangan
  • 📈Dividen ~5.75%/tahun — lebih tinggi daripada FD kebanyakan bank
  • 🎁RM10 bonus terus masuk bila melabur RM100 pertama

Kod ZP3HXD disalin secara automatik apabila anda klik. Taip semasa daftar untuk dapatkan RM10.

*Unjuran berdasarkan dividen ~5.75% p.a. Dividen tidak dijamin tetapi konsisten sejak 2012.

Frequently Asked Questions

ASB atau FD mana lebih baik untuk simpanan?
Untuk Bumiputera Malaysia, ASB (5.75%) mengatasi FD terbaik (3.70%) dalam hampir setiap aspek — kadar lebih tinggi, cukai dikecualikan sama, modal terjamin kerajaan, dan fleksibiliti pengeluaran lebih baik. Satu-satunya kelebihan FD adalah terbuka kepada semua (bukan Bumiputera) dan boleh lock in kadar untuk tempoh tertentu.
Adakah ASB lebih selamat dari FD?
Kedua-duanya selamat. FD dilindungi PIDM hingga RM250,000 per bank. ASB dijamin oleh PNB (syarikat GLC milik penuh Kerajaan Malaysia) — modal pokok tidak akan hilang. Dari segi risiko kerajaan, ASB sebenarnya lebih kukuh kerana ia bersandar kepada kerajaan Malaysia secara langsung.
Bukan Bumiputera boleh labur ASNB?
Bukan Bumiputera tidak boleh labur dalam ASB atau ASB2. Walau bagaimanapun, ASNB menguruskan dana lain yang terbuka kepada semua rakyat Malaysia, termasuk AS1Malaysia (~5%) dan ASM. Untuk bukan Bumiputera, alternatif terbaik kepada FD adalah EPF sukarela (6.30%) atau unit trust via FSMOne (0% sales charge).
Kalau saya dah penuh ASB, simpan lebihan dalam FD ke mana?
Jika ASB sudah penuh (RM300k), pertimbangkan: (1) ASB2 — dana ASNB kedua untuk Bumiputera, (2) EPF sukarela via i-Saraan (6.30% dividen 2024), (3) Unit trust via FSMOne (0% sales charge, potensi 7–10% jangka panjang), (4) FD promo untuk simpanan kecemasan jangka pendek (3–12 bulan).
FD ada penalti kalau keluarkan awal?
Ya, kebanyakan FD mengenakan penalti jika dikeluarkan sebelum tarikh matang — biasanya kehilangan faedah untuk bulan-bulan yang belum matang, atau dikenakan caj. Berbanding ASB, anda boleh keluarkan bila-bila masa tanpa penalti, cuma baki minimum bulanan akan terjejas dan dividen tahunan berkurangan.

Baca Seterusnya

Hub ASNBASNB vs KWSPASNB vs ASBFD Promotion 2026