⚖️ Perbandingan Simpanan Malaysia

ASNB (ASB) vs Fixed Deposit 2026

ASB memberi dividen 5.75% p.a. vs FD terbaik 3.70% p.a. — perbezaan RM318,000 dalam 30 tahun pada simpanan RM1,000/bulan.

Verdict: ASB menang untuk Bumiputera di setiap aspek

ASB (ASNB)

5.75%

p.a. dividen — Bumiputera, modal terjamin kerajaan

FD Terbaik (CIMB TIA-i)

3.70%

p.a. — semua rakyat, PIDM dilindungi, 10 bulan

Perbandingan ASNB vs FD 2026

Aspek	ASB (ASNB)	Fixed Deposit
Kadar pulangan terkini	5.75% p.a. (ASB 2024)	3.70% p.a. (CIMB TIA-i)
Jaminan modal	✅ Jaminan penuh oleh PNB/kerajaan	✅ PIDM hingga RM250k
Cukai pendapatan	✅ Dikecualikan sepenuhnya	✅ Dikecualikan (individu)
Fleksibiliti pengeluaran	✅ Boleh keluarkan bila-bila masa	❌ Penalti jika keluarkan awal
Kelayakan	Bumiputera sahaja (ASB)	Semua rakyat Malaysia
Minimum labur	RM10	RM500–RM5,000 bergantung bank
Had labur	RM300,000 (ASB)	Tiada had (PIDM cover RM250k/bank)
Tempoh komitmen	Tiada — keluar bila-bila masa	3 bulan – 12 bulan (tetap)
Pulangan jika keluarkan awal	Dapat dividen mengikut baki minimum	Kehilangan faedah atau penalti

Kadar FD Terbaik Malaysia Mei 2026

Bank	Kadar	Tempoh	Min
CIMB TIA-i	3.70%	10 bulan	RM1,000
AmBank MTIA-i	3.70%	12 bulan	RM500
RHB CMD-i	3.65%	12 bulan	RM5,000
HLB eFD-iPIDM	3.65%	12 bulan	RM1,000
Public Bank eFDPIDM	3.60%	12 bulan	RM5,000

Kadar promosi — semak bank untuk terma terkini. ASB dividen 5.75% berbanding FD terbaik 3.70% = perbezaan 2.05%.

Impak Perbezaan Kadar: RM1,000/bulan

Senario	ASB (5.75%)	FD (3.70%)
RM500/bulan, 10 thn	RM80,800	RM73,100
RM500/bulan, 20 thn	RM224,000	RM176,900
RM1,000/bulan, 10 thn	RM161,600	RM146,200
RM1,000/bulan, 20 thn	RM449,000	RM353,800
RM1,000/bulan, 30 thn	RM959,000	RM641,000

*Unjuran DCA bulanan. ASB: kadar 5.75%, FD: kadar 3.70% berkompaun. Dividen masa depan tidak dijamin.

Verdict: ASB menang untuk Bumiputera

ASB (5.75%) unggul FD (3.70%) dalam semua aspek untuk Bumiputera: kadar lebih tinggi, fleksibiliti lebih baik (keluarkan bila-bila masa tanpa penalti), dan modal dijamin kerajaan. Satu-satunya kes guna FD: simpanan kecemasan jangka pendek (3–6 bulan) di mana anda mahu lock in kadar tetap, atau jika ASB sudah penuh (RM300k).

Dividen ~5.75% · Jamin Kerajaan

🏆 Kempen Pandu Impianmu 2.0

Labur RM500 — Peluang Menang BMW 320i M Sport

Setiap RM500 dilaburkan = 1 tiket cabutan. Labur via app myASNB = 2× tiket. Guna kod GENLABUR semasa melabur.

Cabutan	Hadiah Utama
Draw 1 (kini–Sep 2026)	Proton e.Mas 7 PHEV + 3x Bezza 1.3X
Grand Draw (kini–Mac 2027)	BMW 320i M Sport + 3x Bezza 1.3X

Dan jangan lupa — simpanan anda membesar:

Simpan/bln	10 thn	20 thn	30 thn
RM500	RM80k	RM224k	RM479k
RM1,000	RM161k	RM449k	RM959k
RM1,044	RM168k	RM469k	RM1.0M

✅Modal 100% terjamin kerajaan — tiada risiko kehilangan
📈Dividen ~5.75%/tahun — lebih tinggi daripada FD kebanyakan bank
🎁RM10 bonus terus masuk bila melabur RM100 pertama (kod ZP3HXD)

Kod rujukan ZP3HXD disalin automatik apabila klik — taip semasa daftar untuk RM10. Guna kod kempen GENLABUR semasa melabur untuk 2× tiket.

*Unjuran berdasarkan dividen ~5.75% p.a. Dividen tidak dijamin tetapi konsisten sejak 2012. Kempen Pandu Impianmu 2.0 hingga Mac 2027.

Frequently Asked Questions

ASB atau FD mana lebih baik untuk simpanan?

Untuk Bumiputera Malaysia, ASB (5.75%) mengatasi FD terbaik (3.70%) dalam hampir setiap aspek — kadar lebih tinggi, cukai dikecualikan sama, modal terjamin kerajaan, dan fleksibiliti pengeluaran lebih baik. Satu-satunya kelebihan FD adalah terbuka kepada semua (bukan Bumiputera) dan boleh lock in kadar untuk tempoh tertentu.

Adakah ASB lebih selamat dari FD?

Kedua-duanya selamat. FD dilindungi PIDM hingga RM250,000 per bank. ASB dijamin oleh PNB (syarikat GLC milik penuh Kerajaan Malaysia) — modal pokok tidak akan hilang. Dari segi risiko kerajaan, ASB sebenarnya lebih kukuh kerana ia bersandar kepada kerajaan Malaysia secara langsung.

Bukan Bumiputera boleh labur ASNB?

Bukan Bumiputera tidak boleh labur dalam ASB atau ASB2. Walau bagaimanapun, ASNB menguruskan dana lain yang terbuka kepada semua rakyat Malaysia, termasuk AS1Malaysia (~5%) dan ASM. Untuk bukan Bumiputera, alternatif terbaik kepada FD adalah EPF sukarela (6.30%) atau unit trust via FSMOne (0% sales charge).

Kalau saya dah penuh ASB, simpan lebihan dalam FD ke mana?

Jika ASB sudah penuh (RM300k), pertimbangkan: (1) ASB2 — dana ASNB kedua untuk Bumiputera, (2) EPF sukarela via i-Saraan (6.30% dividen 2024), (3) Unit trust via FSMOne (0% sales charge, potensi 7–10% jangka panjang), (4) FD promo untuk simpanan kecemasan jangka pendek (3–12 bulan).

FD ada penalti kalau keluarkan awal?

Ya, kebanyakan FD mengenakan penalti jika dikeluarkan sebelum tarikh matang — biasanya kehilangan faedah untuk bulan-bulan yang belum matang, atau dikenakan caj. Berbanding ASB, anda boleh keluarkan bila-bila masa tanpa penalti, cuma baki minimum bulanan akan terjejas dan dividen tahunan berkurangan.

Baca Seterusnya

Hub ASNB ASNB vs KWSP ASNB vs ASB FD Promotion 2026