ShopeePayFree RM100*
ShopeeUp to 50% Off
ASNBASB 5.75%
Calculator MalaysiaCalculator Malaysia
Home›Investment›ASNB›ASNB vs KWSP
🔒 Simpanan Persaraan Malaysia

ASNB (ASB) vs KWSP (EPF) 2026

EPF 6.30% vs ASB 5.75% — tapi angka ini tidak cerita keseluruhan cerita. Caruman majikan 13% mengubah segala-galanya.

Verdict: EPF dahulu (caruman majikan), kemudian maksimakan ASB

KWSP / EPF
6.30%
dividen 2024 + caruman majikan 13% (duit percuma)
ASB (ASNB)
5.75%
dividen 2024 — fleksibel, keluarkan bila-bila masa

Perbandingan ASNB vs KWSP 2026

AspekKWSP / EPFASB (ASNB)
Kadar dividen/pulangan6.30% p.a. (EPF 2024)5.75% p.a. (ASB 2024)
Caruman majikan✅ 13% daripada gaji (bermakna +118% lebih pulangan)❌ Tiada
Caruman wajib✅ 11% potongan gaji (wajib pekerja)❌ Sukarela sepenuhnya
Fleksibiliti pengeluaran❌ Terhad (persaraan/umur 55, Akaun 2, Akaun Fleksibel)✅ Boleh keluarkan bila-bila masa
Pengeluaran kecemasan⚠️ Akaun Fleksibel (10% baki) — terhad✅ Boleh keluarkan penuh bila-bila masa
Kelayakan (Malaysia)Semua pekerja MalaysiaBumiputera sahaja (ASB)
Minimum laburSukarela: RM100 (i-Saraan)RM10 (myASNB)
Had laburTiada had untuk caruman sukarelaRM300,000 (ASB)
Cukai pendapatan✅ Caruman pekerja dapat potongan cukai RM4k✅ Dividen dikecualikan
Pengeluaran sebelum persaraan⚠️ Akaun 2 (pendidikan, perubatan, hartanah)✅ Boleh (bila-bila masa)

Strategi Pelaburan Optimum (Bumiputera)

KeutamaanTindakanSebab
1Caruman wajib EPF 11%MESTIDapat 13% dari majikan — ini duit percuma, pulangan segera 118%
2Top-up EPF sukarela (i-Saraan)Sangat digalakkanPotongan cukai RM4k + dividen 6.30%, locked tapi selamat
3Labur ASB sehingga RM300kKeutamaan tinggi5.75% fleksibel, boleh keluarkan bila perlu, Bumiputera sahaja
4ASB2 (selepas ASB penuh)Selepas ASB penuh4.7% — dana ASNB kedua untuk Bumiputera, had RM200k

Verdict: EPF + ASB — bukan pilih satu

EPF dan ASB bukan pilihan sama-ada-atau. EPF menang atas dividen (6.30%) dan caruman majikan (13% percuma). ASB menang atas fleksibiliti (keluarkan bila-bila masa). Strategi optimum: (1) Caruman wajib EPF 11%, (2) Top-up EPF sukarela untuk potongan cukai RM4k, (3) Labur dalam ASB untuk keperluan kecairan jangka pendek–sederhana, (4) Diversifikasi ke saham/unit trust selepas kedua-duanya penuh.

myASNBDividen ~5.75% · Jamin Kerajaan

RM1,044/bulan → RM1 Juta dalam 30 Tahun

Plus RM10 percuma bila melabur RM100 pertama. Guna kod ZP3HXD.

Simpan10 thn20 thn30 thn
RM500RM80kRM224kRM479k
RM1,000RM161kRM449kRM959k
RM1,044RM168kRM469kRM1.0M
  • ✅Modal 100% terjamin kerajaan — tiada risiko kehilangan
  • 📈Dividen ~5.75%/tahun — lebih tinggi daripada FD kebanyakan bank
  • 🎁RM10 bonus terus masuk bila melabur RM100 pertama

Kod ZP3HXD disalin secara automatik apabila anda klik. Taip semasa daftar untuk dapatkan RM10.

*Unjuran berdasarkan dividen ~5.75% p.a. Dividen tidak dijamin tetapi konsisten sejak 2012.

Frequently Asked Questions

ASB atau KWSP (EPF) mana patut diutamakan?
Utamakan EPF dahulu, kemudian ASB. Alasannya: caruman wajib EPF (11%) melayakkan anda mendapat 13% caruman majikan — ini bermakna pulangan segera ~118% sebelum sebarang dividen. Selepas penuhkan caruman wajib + sukarela EPF, barulah maksimakan ASB (sehingga RM300k). Jangan abaikan EPF semata-mata kerana dividen ASB 5.75% kelihatan lebih menarik dari 6.30% — faktor caruman majikan mengubah pengiraan sepenuhnya.
EPF 6.30% lebih tinggi dari ASB 5.75% — kenapa masih labur ASB?
ASB masih relevan walaupun dividen EPF lebih tinggi kerana: (1) fleksibiliti — boleh keluarkan ASB bila-bila masa tanpa penalti, (2) had EPF selepas 55 tahun adalah untuk persaraan, (3) diversifikasi — jangan letak semua telur dalam satu bakul, (4) bagi yang muda dengan tanggungjawab kewangan segera, kecairan ASB adalah aset penting. Strategi optimal: maksimakan EPF (termasuk sukarela), KEMUDIAN labur dalam ASB.
Boleh keluarkan KWSP bila-bila masa macam ASB?
Tidak. EPF Akaun 1 (70%) terkunci sehingga usia 55 (atau persaraan). Akaun 2 (30%) boleh dikeluarkan untuk tujuan tertentu sahaja: pendidikan, hartanah, perubatan, haji. Akaun Fleksibel (10% dari caruman) adalah yang paling mudah dikeluarkan — boleh bila-bila masa tapi terhad kepada 10% baki. ASB jauh lebih fleksibel: boleh keluarkan 100% bila-bila masa tanpa sebab.
Berapa banyak perlu labur dalam ASB vs KWSP?
Formula mudah: (1) Pastikan caruman EPF 11% termasuk dalam potongan gaji — ini automatik. (2) Jika mampu, tambah EPF sukarela hingga had potongan cukai (RM4,000/tahun = RM333/bulan extra). (3) Selepas itu, labur dalam ASB seberapa banyak yang mampu sehingga had RM300k. Contoh: gaji RM5k — EPF auto RM550/bulan, tambah RM333 sukarela, baki labur ASB RM500–RM1,000/bulan.
Bukan Bumiputera boleh labur sebagai alternatif ASB?
Bukan Bumiputera tidak boleh labur dalam ASB. Alternatif terbaik adalah: (1) Maksimakan EPF sukarela via i-Saraan (6.30%), (2) Unit trust via FSMOne (0% sales charge, potensi 7–10% jangka panjang), (3) SSPN-i PTPTN (3-4%, dengan potongan cukai untuk simpanan anak), (4) AS1Malaysia (dana ASNB terbuka kepada semua, ~5%).

Baca Seterusnya

Hub ASNBASNB vs FDASB vs EPF CalculatorEPF Calculator Hub