Apa Itu Faedah Kompaun?
Faedah kompaun (compound interest) ialah faedah yang dikira bukan sahaja atas modal asal, tetapi juga atas faedah yang telah terkumpul. Ini mencipta kesan “snowball” — wang anda berkembang semakin cepat setiap tahun.
Formula Faedah Kompaun:
A = P(1 + r/n)^(nt)
P = modal asal, r = kadar tahunan, n = kekerapan kompaun, t = tahun
Contoh: RM10,000 × (1 + 0.06/12)^(12×20) = RM32,071
Kuasa Compound Interest — Perbandingan
| Pelaburan | Kadar | RM10k + RM500/bln (20 thn) |
|---|---|---|
| FD | 2.5% | ~RM168,000 |
| ASB | 5.75% | ~RM247,000 |
| EPF | 5.5% | ~RM240,000 |
| Saham | 8% | ~RM310,000 |
Tips Maksimumkan Faedah Kompaun
- Mulakan awal — 10 tahun kelewatan boleh mengurangkan jumlah akhir separuh
- Simpan konsisten — RM500/bulan lebih baik daripada RM6,000 sekali setahun
- Jangan keluarkan — biarkan dividen dilaburkan semula
- Pilih kadar tertinggi yang selamat — ASB (5.75%) > FD (2.5%)
Soalan Lazim (FAQ)
Apa itu faedah kompaun (compound interest)?
Faedah kompaun bermakna anda mendapat faedah bukan sahaja atas modal asal, tetapi juga atas faedah terdahulu. Ini menyebabkan wang berkembang secara eksponen. Contoh: RM10,000 pada 6% selama 20 tahun = RM32,071 (kompaun) vs RM22,000 (simple). Perbezaan RM10,071 adalah kuasa kompaun.
Berapa lama wang saya berganda?
Gunakan Rule of 72: bahagikan 72 dengan kadar pulangan. Contoh: 72 / 6% = 12 tahun. Pada 5.75% (ASB) = ~12.5 tahun. Pada 2.5% (FD) = ~29 tahun. Semakin tinggi kadar, semakin cepat berganda.
ASB atau FD — mana lebih baik untuk compound interest?
ASB (5.75%) jauh lebih baik kerana kadar lebih tinggi. RM10,000 pada ASB selama 20 tahun = ~RM30,000. RM10,000 pada FD 2.5% selama 20 tahun = ~RM16,000. Perbezaan: RM14,000. ASB terhad kepada Bumiputera.
Berapa saya patut simpan setiap bulan?
Formula mudah: simpan minimum 20% daripada gaji. Untuk persaraan: RM500/bulan pada 6% selama 30 tahun = ~RM502,000. RM1,000/bulan = ~RM1,004,000. Mulakan sekarang — setiap tahun kelewatan mengurangkan jumlah akhir dengan signifikan.
Bagaimana memaksimumkan compound interest?
4 cara: (1) Mulakan awal — masa adalah faktor terbesar, (2) Simpan secara konsisten setiap bulan, (3) Labur semula dividen/faedah — jangan keluarkan, (4) Pilih kadar tertinggi yang selamat — ASB > FD.
Adakah EPF menggunakan compound interest?
Ya. EPF (KWSP) menggunakan faedah kompaun — dividen dikreditkan atas jumlah keseluruhan termasuk dividen terdahulu. Dengan kadar ~5.5% dan caruman bulanan, EPF menggunakan kuasa kompaun secara automatik.
FD Calculator
Kira faedah simpanan tetap
ASB Calculator
Kira dividen ASB
EPF Calculator
Unjuran persaraan
ASB vs EPF
Perbandingan pulangan
Penafian
Pengiraan berdasarkan kadar tetap dan tidak mengambil kira perubahan kadar, inflasi, atau fi. Untuk nasihat pelaburan, sila rujuk penasihat kewangan berlesen.