Apa Itu Simpanan Tetap (Fixed Deposit)?
Simpanan tetap (FD) adalah pelaburan di mana anda menyimpan wang dalam bank untuk tempoh tertentu dengan kadar faedah yang dijamin. Modal anda dijamin dan dilindungi oleh PIDM sehingga RM250,000 per pendeposit per bank.
Cara Kira Faedah FD Bulanan
Formula Faedah FD:
Faedah = Deposit × Kadar × (Bulan ÷ 12)
Faedah Bulanan:
Faedah/bulan = Deposit × Kadar ÷ 12
Contoh: RM50,000 × 2.50% ÷ 12 = RM104.17/bulan
Kadar FD Terbaik Malaysia 2026
| Bank | 12 Bulan | Minimum |
|---|---|---|
| Standard Chartered Premier | 4.28% | RM350,000 |
| AmBank (E-Raya) | 3.68% | RM1,000 |
| BSN (Senior Citizen) | 2.80% | RM1,000 |
| Hong Leong eFD | 2.60% | RM5,000 |
| CIMB / Maybank | 2.50% | RM5,000 |
| Public Bank / RHB | 2.45% | RM5,000 |
Kadar sehingga April 2026. Semak dengan bank untuk kadar terkini.
FD vs ASB — Perbandingan 2026
| Ciri | FD | ASB |
|---|---|---|
| Kadar | 2.00-4.28% | 5.75% |
| Jaminan modal | ✓ | ✓ |
| PIDM | ✓ (RM250k) | ✗ |
| Kelayakan | Semua | Bumiputera sahaja |
| Kecairan | Terkunci | Boleh keluar |
| Cukai faedah | Tiada* | Tiada |
| Had pelaburan | Tiada had | RM300,000 |
| Faedah RM50k/tahun | RM1,250 | RM2,875 |
Tips Simpanan Tetap
- FD Ladder — Pecahkan deposit ke beberapa FD dengan tempoh berbeza (3/6/12 bulan) untuk kecairan lebih baik
- Semak promosi — Bank kerap tawarkan kadar promosi lebih tinggi untuk FD dalam talian
- PIDM RM250k — Jika deposit melebihi RM250k, pecah ke beberapa bank untuk perlindungan penuh
- Jangan break awal — Pengeluaran awal biasanya hilang sebahagian atau semua faedah
- Bandingkan dengan ASB — Jika Bumiputera, ASB hampir selalu lebih untung daripada FD
Soalan Lazim (FAQ)
Berapa faedah FD RM10,000 sebulan?
Dengan kadar 2.50% p.a., FD RM10,000 memberi faedah ~RM20.83 sebulan. Untuk RM50,000 = ~RM104.17/bulan. Untuk RM100,000 = ~RM208.33/bulan. Kadar bergantung pada bank dan tempoh — gunakan kalkulator kami untuk pengiraan tepat.
Bagaimana cara mengira faedah simpanan tetap?
Formula: Faedah = Deposit × Kadar Faedah × (Bulan ÷ 12). Contoh: RM50,000 × 2.50% × (12 ÷ 12) = RM1,250 setahun. Untuk faedah bulanan: RM1,250 ÷ 12 = RM104.17/bulan.
Bank mana kadar FD tertinggi Malaysia?
Sehingga April 2026, kadar FD tertinggi: Standard Chartered Premier (4.28% — min RM350k), AmBank E-Raya (3.68%), Hong Leong eFD (2.60%). Untuk deposit biasa: CIMB dan Maybank ~2.50%. Kadar promosi berubah kerap.
Adakah faedah FD dikenakan cukai?
Faedah FD di Malaysia tidak dikenakan cukai pendapatan untuk individu (di bawah ambang tertentu). Ini berbeza daripada beberapa negara lain. Namun, faedah yang diterima perlu diisytiharkan dalam borang cukai.
Berapa minimum untuk buka FD?
Minimum bergantung bank: Agrobank (RM500), BSN/AmBank (RM1,000), kebanyakan bank besar (RM5,000). Sesetengah promosi FD dalam talian mempunyai minimum lebih rendah.
FD atau ASB — mana lebih untung?
ASB memberikan dividen ~5.75% (2026) berbanding FD ~2.50%. ASB jauh lebih untung, tetapi hanya untuk Bumiputera dan terhad RM300,000. FD terbuka untuk semua, dilindungi PIDM, dan modal dijamin. Gunakan FD untuk kecairan jangka pendek, ASB untuk pulangan jangka panjang.
Kalkulator Berkaitan
ASB Dividend Calculator
Bandingkan FD vs ASB
ASB vs EPF
Perbandingan pulangan
EPF Calculator
Simpanan persaraan
Tabung Haji
Simpanan Haji
Penafian
Kadar FD tertakluk kepada perubahan oleh bank. Pengiraan berdasarkan kadar yang anda masukkan. Semak kadar terkini di laman web rasmi bank.