Home›Hartanah›Cara Beli Rumah Pertama

Cara Beli Rumah Pertama Malaysia 2026

Q: Berapa deposit minimum untuk beli rumah pertama di Malaysia 2026?

Deposit standard untuk beli rumah di Malaysia adalah 10% daripada harga rumah. Contoh: rumah RM400,000 → deposit RM40,000. Bank Islam menawarkan skim tanpa deposit (100% pinjaman) untuk pembeli pertama tertentu. Skim Perumahan Belia pula membenarkan pinjaman 110% (termasuk kos guaman). Deposit ini berbeza dengan wang tempahan (booking fee) sebanyak RM1,000–5,000 yang dibayar awal.

Q: Berapa gaji minimum untuk layak beli rumah RM400,000 di Malaysia?

Untuk rumah RM400,000 dengan pinjaman 90% (RM360,000) pada kadar faedah 4.2% selama 35 tahun: ansuran bulanan ≈ RM1,600–1,700. Jika DSR maksimum 60%, gaji bersih minimum ≈ RM2,700–2,900/bulan. Jika ada hutang lain (kereta, PTPTN), gaji yang diperlukan lebih tinggi. Untuk pasangan yang memohon bersama: gaji gabungan dikira, kelayakan meningkat.

Q: Adakah pembeli rumah pertama dapat pengecualian stamp duty di Malaysia?

Ya. Pembeli rumah pertama di Malaysia mendapat pengecualian stamp duty penuh untuk hartanah berharga RM500,000 ke bawah (MOT dan stamp duty pinjaman). Untuk hartanah RM500,001–RM1,000,000, pengecualian separa diberikan. Syarat: warganegara Malaysia, belum pernah miliki hartanah kediaman, dan hartanah mestilah untuk kediaman sendiri (bukan sewaan).

Q: PR1MA vs MyDeposit vs MyHome — mana program terbaik untuk pembeli pertama?

Bergantung pada situasi: PR1MA sesuai jika anda layak dan rumah di lokasi yang ditawarkan. MyDeposit terbaik jika masalah utama adalah deposit — subsidi RM30,000 mengurangkan beban awal dengan ketara. MyHome untuk isi rumah B40 yang memerlukan harga di bawah pasaran. Semak kelayakan di laman web KPKT, PR1MA, dan EPF (untuk pengeluaran EPF Akaun 2).

Q: Bolehkah keluarkan EPF untuk beli rumah pertama di Malaysia?

Ya. Pengeluaran EPF Akaun 2 untuk pembelian rumah dibenarkan: (1) Bayar deposit atau baki harga rumah; (2) Bayar ansuran bulanan pinjaman perumahan. Untuk rumah pertama, anda boleh keluarkan hingga 100% baki Akaun 2 (selepas mengekalkan RM1,000 dalam Akaun 1). Permohonan dibuat melalui i-Akaun KWSP. Proses mengambil masa 7–14 hari bekerja.

Panduan lengkap step-by-step untuk pembeli rumah pertama: dari semak kelayakan pinjaman, deposit 10%, stamp duty pengecualian, hingga serah kunci. Termasuk program PR1MA, MyDeposit, dan pengeluaran EPF.

Deposit Minimum

10%

Dari harga rumah (boleh guna EPF)

Stamp Duty (1st Home)

Percuma

Hartanah ≤ RM500,000

Tempoh Proses

3–6 Bulan

Dari deposit hingga serah kunci

7 Langkah Beli Rumah Pertama

Tentukan Bajet & Kelayakan

Gaji bersih × 1/3 = ansuran maksimum. Hutang sedia ada (PTPTN, kereta, kad kredit) dikira dalam DSR (Debt Service Ratio). Bank biasanya luluskan DSR di bawah 60–70%.

Semak CCRIS & CTOS

Semak rekod kredit anda di Bank Negara (myccrislite.bnm.gov.my — percuma) dan CTOS. Rekod bersih = kelulusan pinjaman lebih mudah. Bayar semua hutang tertunggak sebelum mohon.

Dapatkan Surat Tawaran Pinjaman (Letter of Offer)

Mohon pre-approval (Approval in Principle / AIP) dari 2–3 bank sebelum pilih hartanah. AIP tidak mengikat — anda bebas pilih bank terbaik kemudian.

Cari Hartanah & Tanda Tangan Borang Tempahan

Bayar wang tempahan (biasanya RM1,000–5,000) apabila jumpa rumah sesuai. Wang ini akan ditolak dari deposit 10% apabila S&P ditandatangani.

Lantik Peguam & Tandatangan S&P

Perjanjian Jual Beli (S&P) ditandatangani dalam 14–21 hari. Deposit penuh 10% dibayar di sini. Peguam pembeli dan penjual biasanya diuruskan serentak.

Mohon Pinjaman Perumahan Secara Formal

Hantar semua dokumen (payslip 3 bulan, EA form, bank statement, S&P) kepada bank. Penilaian hartanah (valuation) akan dilakukan oleh penilai bank — kos RM300–500.

Penyelesaian (Completion)

Bank keluarkan Letter of Offer → tandatangan → mendaftar di Pejabat Tanah → kunci diserahkan. Proses dari S&P hingga serah kunci biasanya 2–4 bulan untuk hartanah subsale.

Kos Tersembunyi Beli Rumah di Malaysia

Ramai pembeli pertama terkejut dengan kos-kos di luar harga rumah. Berikut adalah senarai lengkap kos yang perlu dirancang:

Kos	Anggaran	Nota
Deposit rumah	10% harga rumah	Termasuk wang tempahan
Stamp duty (MOT)	1–3% harga rumah	Pengecualian penuh <RM500k untuk pembeli pertama
Stamp duty pinjaman	0.5% jumlah pinjaman	Pengecualian penuh untuk pembeli pertama
Yuran guaman S&P	0.4–1% harga rumah	Skala sliding, biasanya RM2,000–6,000
Yuran guaman pinjaman	0.5–1% jumlah pinjaman	Biasanya RM2,000–5,000
Penilaian hartanah (valuation)	RM300–600	Dibayar kepada penilai berlesen bank
MRTA / MLTA (insurans pinjaman)	1–3% jumlah pinjaman	Tidak wajib tetapi disyorkan
Ubahsuai & perabot	RM10,000–50,000+	Budget berasingan — jangan campurkan dengan deposit

💡 Contoh Kos Keseluruhan: Rumah RM400,000

Deposit: RM40,000 · Guaman: ~RM6,000 · Valuation: RM400 · MRTA: ~RM5,000 · Jumlah siap: ~RM51,400 (lebih dari sekadar deposit 10%)

Program Bantuan Kerajaan untuk Pembeli Pertama

PR1MA

Isi rumah RM2,500–15,000/bulan

Rumah berharga RM100k–400k di lokasi strategik, harga bawah pasaran 20–30%

MyHome (Syarikat Perumahan Negara)

Isi rumah RM3,000–10,000/bulan

Rumah kos sederhana rendah RM42k–300k, subsidi kerajaan

MyDeposit

Isi rumah RM10,000 ke bawah/bulan

Subsidi deposit 10% (max RM30,000) untuk hartanah bawah RM500k

Rumah Mesra Rakyat (RMR)

B40, tanah sendiri

Subsidi bina rumah RM65,000 — tapi perlu miliki tanah

Skim Perumahan Belia

Bujang/berkahwin bawah 40 tahun

Pinjaman hingga 110% (tanpa deposit), sehingga RM500k

Dividen ~5.75% · Jamin Kerajaan

RM1,044/bulan → RM1 Juta dalam 30 Tahun

Plus RM10 percuma bila melabur RM100 pertama. Guna kod ZP3HXD.

Simpan	10 thn	20 thn	30 thn
RM500	RM80k	RM224k	RM479k
RM1,000	RM161k	RM449k	RM959k
RM1,044	RM168k	RM469k	RM1.0M

✅Modal 100% terjamin kerajaan — tiada risiko kehilangan
📈Dividen ~5.75%/tahun — lebih tinggi daripada FD kebanyakan bank
🎁RM10 bonus terus masuk bila melabur RM100 pertama

Kod ZP3HXD disalin secara automatik apabila anda klik. Taip semasa daftar untuk dapatkan RM10.

*Unjuran berdasarkan dividen ~5.75% p.a. Dividen tidak dijamin tetapi konsisten sejak 2012.

Simpan untuk deposit rumah dalam ASB — kadar dividen 4–5% setahun, lebih tinggi dari FD. Buka akaun ASB online sekarang.

Kelayakan Pinjaman Perumahan: Contoh Pengiraan

Contoh: Pasangan dengan gaji gabungan RM8,000/bulan

Gaji bersih gabunganRM8,000

DSR maks (60%)RM4,800

Ansuran kereta−RM900

PTPTN−RM300

Kapasiti ansuran rumahRM3,600

Ansuran RM3,600 @ 4.2%, 35 thn≈ RM800,000 pinjaman

Pinjaman 90% → harga rumah≈ RM888,000

Deposit (10%)≈ RM88,800

Jumlah tunai diperlukan≈ RM100,000+

Nota: Ini anggaran sahaja. Kelayakan sebenar bergantung pada penilaian kredit bank.

Dividen ~5.75% · Jamin Kerajaan

RM1,044/bulan → RM1 Juta dalam 30 Tahun

Plus RM10 percuma bila melabur RM100 pertama. Guna kod ZP3HXD.

Simpan	10 thn	20 thn	30 thn
RM500	RM80k	RM224k	RM479k
RM1,000	RM161k	RM449k	RM959k
RM1,044	RM168k	RM469k	RM1.0M

✅Modal 100% terjamin kerajaan — tiada risiko kehilangan
📈Dividen ~5.75%/tahun — lebih tinggi daripada FD kebanyakan bank
🎁RM10 bonus terus masuk bila melabur RM100 pertama

Kod ZP3HXD disalin secara automatik apabila anda klik. Taip semasa daftar untuk dapatkan RM10.

*Unjuran berdasarkan dividen ~5.75% p.a. Dividen tidak dijamin tetapi konsisten sejak 2012.

📈 moomooSC Malaysia Licensed · No.1 Trading App

RM500/Month for 30 Years = RM1.13M — via S&P 500 at 10% p.a.

Plus up to RM1,800 in new user rewards. SC Malaysia licensed. Invest in US, HK & Bursa stocks from one app.

Monthly DCA growth at 10% p.a. (S&P 500 hist avg)

Monthly	10 yrs	20 yrs	30 yrs
RM300/mo	RM61k	RM228k	RM678k
RM500/mo	RM102k	RM380k	RM1.13M
RM531/mo	RM109k	RM404k	RM1.2M

✅SC Malaysia licensed — regulated & safe
🎁Up to RM1,800 in new user rewards on sign-up
🌍US, HK & Bursa Malaysia stocks in one app

Open moomoo Account & Claim Rewards →

*Complete deposit & first trade via this link to track rewards · T&Cs apply · RM100 coupon ≥RM1,000 deposit · AAPL stock ≥RM30,000 deposit.

Beli rumah ambil masa 5–10 tahun untuk buat keputusan. Mulakan pelaburan sekarang — tabung deposit dan bina kekayaan secara serentak.

Frequently Asked Questions

Berapa deposit minimum untuk beli rumah pertama di Malaysia 2026?

Deposit standard untuk beli rumah di Malaysia adalah 10% daripada harga rumah. Contoh: rumah RM400,000 → deposit RM40,000. Bank Islam menawarkan skim tanpa deposit (100% pinjaman) untuk pembeli pertama tertentu. Skim Perumahan Belia pula membenarkan pinjaman 110% (termasuk kos guaman). Deposit ini berbeza dengan wang tempahan (booking fee) sebanyak RM1,000–5,000 yang dibayar awal.

Berapa gaji minimum untuk layak beli rumah RM400,000 di Malaysia?

Untuk rumah RM400,000 dengan pinjaman 90% (RM360,000) pada kadar faedah 4.2% selama 35 tahun: ansuran bulanan ≈ RM1,600–1,700. Jika DSR maksimum 60%, gaji bersih minimum ≈ RM2,700–2,900/bulan. Jika ada hutang lain (kereta, PTPTN), gaji yang diperlukan lebih tinggi. Untuk pasangan yang memohon bersama: gaji gabungan dikira, kelayakan meningkat.

Adakah pembeli rumah pertama dapat pengecualian stamp duty di Malaysia?

Ya. Pembeli rumah pertama di Malaysia mendapat pengecualian stamp duty penuh untuk hartanah berharga RM500,000 ke bawah (MOT dan stamp duty pinjaman). Untuk hartanah RM500,001–RM1,000,000, pengecualian separa diberikan. Syarat: warganegara Malaysia, belum pernah miliki hartanah kediaman, dan hartanah mestilah untuk kediaman sendiri (bukan sewaan).

PR1MA vs MyDeposit vs MyHome — mana program terbaik untuk pembeli pertama?

Bergantung pada situasi: PR1MA sesuai jika anda layak dan rumah di lokasi yang ditawarkan. MyDeposit terbaik jika masalah utama adalah deposit — subsidi RM30,000 mengurangkan beban awal dengan ketara. MyHome untuk isi rumah B40 yang memerlukan harga di bawah pasaran. Semak kelayakan di laman web KPKT, PR1MA, dan EPF (untuk pengeluaran EPF Akaun 2).

Bolehkah keluarkan EPF untuk beli rumah pertama di Malaysia?

Ya. Pengeluaran EPF Akaun 2 untuk pembelian rumah dibenarkan: (1) Bayar deposit atau baki harga rumah; (2) Bayar ansuran bulanan pinjaman perumahan. Untuk rumah pertama, anda boleh keluarkan hingga 100% baki Akaun 2 (selepas mengekalkan RM1,000 dalam Akaun 1). Permohonan dibuat melalui i-Akaun KWSP. Proses mengambil masa 7–14 hari bekerja.

Panduan Berkaitan

🏠 Kalkulator Pinjaman Rumah

Kira ansuran bulanan & jumlah faedah

📈 Kadar OPR Malaysia

Kesan OPR pada ansuran pinjaman rumah

💳 Pinjaman Peribadi Malaysia

Kadar faedah & kelayakan pinjaman

🧮 Kalkulator Gaji Malaysia

Gaji bersih selepas EPF & cukai